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Esquema Ponzi clásico

Esquema Ponzi clásico

El esquema de la pirámide financiera se ha resuelto lo suficiente: los depositantes son atraídos con altos dividendos, mientras que sus fondos no se invierten en ningún proyecto, sino que se utilizan para pagar intereses a clientes anteriores. El esquema se expande constantemente, el flujo de depósitos crece como una avalancha.

En el momento en que el costo de los pagos excede la recepción de nuevos fondos, los pagos se detienen y los organizadores de la pirámide desaparecen rápidamente con el dinero recaudado. Si en Rusia dicho esquema está asociado con "MMM", entonces en los Estados Unidos se llamaba "esquema Ponzi". Fue Carlo Ponzi quien se convirtió en el primer creador conocido de tal estructura en 1920.

El joven llegó de Italia a los Estados Unidos en 1903 sin dinero en el bolsillo, pero con grandes esperanzas. Tras cambiar muchos trabajos, Carlo logró ir a prisión dos veces por falsificación y violación de las leyes de inmigración.

La mejor hora de Ponzi fue abrir la posibilidad de especulación sobre cupones postales con una ganancia de hasta el 400%. El hecho es que estos valores podrían venderse en todo el mundo a un precio único de varios centavos, y la Guerra Mundial cambió los tipos de cambio, y aquí fue donde apareció el campo de la especulación.

Habiendo aprendido sobre una empresa tan rentable, muchos de los amigos y conocidos de Carlo se unieron a él, recaudando el capital inicial necesario. En 1919, se registró la Security Exchange Company, que vendió y pagó pagarés con un rendimiento del 50% en solo 90 días. De hecho, el pago podría recibirse dentro de un mes y medio. Se anunciaron los mismos cupones como fuente de ingresos, pero la tecnología para obtener ganancias se declaró en secreto.

Luego, todo procedió de acuerdo con el conocido esquema: hubo una oleada de inversiones, multitudes de depositantes irrumpieron en las oficinas para regalar su dinero. Para el verano de 1920, dentro de una semana, la cantidad de depósitos era de un millón de dólares. El propio Ponzi se convirtió en un verdadero hombre rico, dando numerosas entrevistas y viviendo en una lujosa mansión. Nunca se le pasó por la cabeza acertar.

Las agencias policiales se interesaron en las actividades de Carlo, pero las leyes de esa época no permitían suprimir sus actividades, especialmente porque el empresario pagaba las cuentas a tiempo. Entonces, en los primeros ocho meses, se recaudaron casi $ 10 millones, de los cuales aproximadamente el 80% se destinaron a pagos a los depositantes. Cerca de 10 mil personas se convirtieron en clientes de Ponzi, así como la mayoría de la policía de Boston.

Cuando apareció un artículo revelador en la prensa en julio de 1920, comenzó el pánico, pero Carlo de alguna manera logró pagar la primera ola de acreedores, ganando amor y reconocimiento popular. Sin embargo, después de solo dos semanas, los auditores anunciaron una conclusión decepcionante: la firma de Carlo Ponzi está en bancarrota. El ingreso legal de la compañía era de solo $ 45, y solo se compraron 2 cupones.

En el curso de varias demandas, cinco bancos se declararon en bancarrota y los depositantes salieron con relativa facilidad, por cada dólar que invirtieron, pudieron devolver 37 centavos en ocho años. Ponzi fue condenado, después de su liberación de la prisión, continuó su carrera como estafador, nuevamente en prisión. Carlo Ponzi murió en 1949 en Río de Janeiro con una fortuna de $ 75, que fue suficiente para su funeral.

Este esquema se ha vuelto muy popular, ya que siempre hay tontos codiciosos de enriquecimiento rápido y fácil. En muchos países desarrollados, siguiendo el ejemplo de los Estados Unidos, existe un estricto control estatal sobre las actividades financieras, por lo que la repetición de tal historia es simplemente imposible.

Sin embargo, periódicamente surgen escándalos con el uso del esquema de una forma u otra. Una aspiradora gigante barrió las pirámides a través de los países del antiguo campo socialista, desde Albania hasta Rusia. Con la llegada de Internet, los estafadores pudieron ofrecer sus servicios a más personas, manteniendo su completo anonimato.

Una característica de los constructores modernos de pirámides sigue siendo el deseo de salvar los fondos robados, si antes se usaban los bancos suizos para esto, ahora cada vez más estafadores recurren a los servicios de compañías offshore, que se convierten en colonos de compañías dudosas. Uno de los ejemplos más llamativos fueron las actividades del Primer Banco Internacional de Granada. Fue fundado en 1998 por el predicador Gilbert Ziegler, quien también se presentó como el embajador del estado inexistente de Melquisedec.

El fondo legal de 20 millones fue aportado por un raro rubí. El banco ofreció a los estadounidenses crédulos del 30 al 250% anual, mientras que las actividades de la institución financiera no salieron de la isla, ya que en Estados Unidos tendrían que tratar con las autoridades reguladoras. Parte del dinero fue para sobornar a políticos y auditores locales. Incluso había una organización de seguros ficticia que garantizaba la seguridad de los depósitos.

Según los informes del banco, sus ingresos en 1999 alcanzaron los 26 mil millones, y sus activos ascendieron a 62 mil millones, ¡lo que puso al banco a la par de los más grandes del mundo! El auditor, que sospechaba que algo andaba mal, fue retirado de la actividad y las autoridades de Granada ignoraron la información del FBI sobre las dudosas actividades del banco.

Pero para el verano de 2000, el banco suspendió los pagos, resultó que las deudas con los depositantes eran de unos 125 millones, pero solo se devolvieron 900 mil, lo que no fue suficiente ni siquiera para pagar la comisión de liquidación. Y el rubí, que proporcionaba el capital autorizado, no existía en absoluto en la naturaleza.

El banquero-conductor mismo desapareció a salvo. Aunque el Primer Ministro de Granada prometió restablecer el orden en el sector financiero, un nuevo escándalo estalló en 2002, el Grupo Consolidado Imperial en quiebra dejó 300 millones de deuda.

Hoy, bajo la presión de los Estados Unidos y los países occidentales, los gobiernos offshore están luchando de todas las formas posibles por su pureza financiera, hay una serie de comisiones y organizaciones internacionales sobre los problemas del lavado de dinero. Pero no hay garantía de que el "esquema Ponzi", que ha cambiado, no aparezca en un nuevo lugar.


Ver el vídeo: Multinivel vrs Piramide esquema ponzi (Diciembre 2020).